龍藝佳：中國財(cái)富管理市場正處于黃金時(shí)代

 恒富金融集團(tuán)短短7年就完成了從年輕的創(chuàng)新金融公司到綜合性金融服務(wù)集團(tuán)的進(jìn)化，快速發(fā)展的背后有什么秘訣呢?

龍藝佳

浙江大學(xué) 互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)博士

紐約大學(xué) 金融工程碩士

2017年深圳百名行業(yè)領(lǐng)軍人物

2016年南方都市報(bào)年度杰出金融人物

2015年中國金融品牌創(chuàng)新人物

在中國的金融領(lǐng)域，私募行業(yè)過去十年經(jīng)歷了從“默默無聞”到“聲名鵲起”，行業(yè)高速發(fā)展勢不可擋。行業(yè)爆發(fā)式增長，與行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展密切相關(guān)，從2014年初備案制實(shí)施到現(xiàn)在，私募行業(yè)彎道超車迅速趕超公募行業(yè)。

基金按照募集方式最大的不同，可分為公募基金和私募基金，公募即公開募集，面向大眾募集資金，對投資者的身份及身價(jià)不作限制;私募指的是非公開募集，僅僅向合格投資者(主要指抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的高凈值人群，目前合法私募的投資門檻為100萬起投)募集資金的基金，分為私募證券投資基金、私募股權(quán)投資基金即PE、私募風(fēng)險(xiǎn)投資基金即VC、私募對沖基金、私募房地產(chǎn)投資基金、其他私募基金(投向于大宗商品、黃金、藝術(shù)品等)。私募基金財(cái)產(chǎn)的投資包括買賣股票、股權(quán)、債券、期貨、期權(quán)、基金份額及投資合同約定的其他投資標(biāo)的。

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月底，私募基金管理規(guī)模高達(dá)12.6萬億元，已登記的私募基金管理人有管理規(guī)模的共21005家。據(jù)測算，到2020年，中國私募基金規(guī)模有望超過17萬億元。私募基金未來廣闊的發(fā)展空間中，最大的受益者將是業(yè)績優(yōu)良、品牌突出的私募基金管理人。

“在中國，私募正處在發(fā)展的黃金時(shí)期，恒富集團(tuán)很早就看好并進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域。”龍藝佳說，“恒富金融集團(tuán)最大的運(yùn)營風(fēng)格是穩(wěn)健、務(wù)實(shí)、低調(diào)，我們拓展主要靠口碑，以及客戶轉(zhuǎn)介紹，在金融市場，最終還是靠優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品來說話，靠投資收益來贏得客戶。金融是國家強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，我們對合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)的把控是非常重視的，尤其是風(fēng)險(xiǎn)控制和法務(wù)這兩個(gè)部門，對整體的風(fēng)險(xiǎn)防范有著重要的作用和地位。”

龍藝佳是深圳恒富金融集團(tuán)總裁、恒富在線互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)始人，1987年出生的她被譽(yù)為中國金融行業(yè)新銳人物，曾在美國華爾街GOLD BULLION GROUP和招商銀行總行私人銀行部工作，2014年初創(chuàng)辦了深圳恒富在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司，現(xiàn)在全面管理恒富金融集團(tuán)的各個(gè)業(yè)務(wù)版塊。

看準(zhǔn)中國財(cái)富管理大市場

龍藝佳對金融市場的發(fā)展變化異常敏銳，這得益于她在國外留學(xué)和美國華爾街的工作經(jīng)歷，龍藝佳熟悉西方發(fā)達(dá)國家的金融市場，她看到正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與轉(zhuǎn)型期的中國，無論是實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資、多層次資本市場建設(shè)，還是不斷壯大的高凈值人群的財(cái)富管理需求等，都需要私募基金的支持。國民財(cái)富的迅速積累，推動(dòng)私募行業(yè)爆發(fā)式增長。

龍藝佳2014年加入恒富金融集團(tuán)并創(chuàng)辦恒富在線，恒富在線是由恒富金融集團(tuán)和湖南湖湘木業(yè)聯(lián)合打造的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在魚龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里，龍藝佳堅(jiān)持自己的判斷，不論發(fā)展多快，如果不合規(guī)，一切都等于零。恒富在線不盲目擴(kuò)張，穩(wěn)健的發(fā)展理念得到業(yè)內(nèi)和財(cái)經(jīng)媒體的廣泛認(rèn)同，龍藝佳憑借其優(yōu)秀的管理能力獲得了2017年深圳百名行業(yè)領(lǐng)軍人物;2016年度南方都市報(bào)年度杰出金融人物;2015年金鼎獎(jiǎng)·中國金融行業(yè)新銳人物等行業(yè)大獎(jiǎng)。在恒富集團(tuán)內(nèi)部，龍藝佳也提升到掌管大集團(tuán)旗下恒富金融集團(tuán)的地位。

深圳恒富金融集團(tuán)有限公司于2011年成立，集團(tuán)及其子公司注冊資金總額6億余元人民幣，下設(shè)五家子公司，分別為深圳市恒富匯通投資管理有限公司、深圳前海新豐富投資管理有限公司、深圳市恒富匯通財(cái)富管理有限公司、深圳恒富銀通財(cái)富管理有限公司、深圳恒富在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司。

恒富國際實(shí)業(yè)投資集團(tuán)(簡稱：恒富集團(tuán))是恒富金融集團(tuán)的上級集團(tuán)公司，旗下?lián)碛邪思叶�級企業(yè)集團(tuán)、多家實(shí)業(yè)公司和一家在香港主板上市的公司，主要業(yè)務(wù)涉及微特機(jī)電研發(fā)與生產(chǎn)、地產(chǎn)開發(fā)、智能移動(dòng)房屋制造與租賃、裝飾木業(yè)與木制品加工、生態(tài)林業(yè)與新能源、文化與影視傳媒、實(shí)業(yè)投資、物業(yè)租賃等領(lǐng)域，并依靠“光陽電機(jī)”民族品牌蜚聲國內(nèi)外。

恒富金融集團(tuán)搭上行業(yè)快車，短短7年，就完成了從年輕的創(chuàng)新金融公司，到綜合性金融服務(wù)集團(tuán)的發(fā)展，將投資管理、財(cái)富管理、互聯(lián)網(wǎng)金融三大業(yè)務(wù)模塊組成金融產(chǎn)業(yè)鏈體系，成為深圳第一批取得中國證券投資基金業(yè)協(xié)會頒發(fā)私募基金管理人資格的綜合性資產(chǎn)管理集團(tuán)，并于2018年2月獲審?fù)ㄟ^成為中國證券投資基金業(yè)協(xié)會觀察會員。

制勝：打造自身獨(dú)特競爭優(yōu)勢搶占市場

私募行業(yè)發(fā)展快，但競爭也是非常激烈的。恒富金融集團(tuán)快速發(fā)展有什么秘訣呢?可以用5個(gè)方面來概括：綜合性金融服務(wù)、發(fā)展策略、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、高標(biāo)準(zhǔn)要求、獨(dú)特優(yōu)勢。

恒富金融集團(tuán)分投資管理、財(cái)富管理、互聯(lián)網(wǎng)金融三大業(yè)務(wù)模塊，旗下有5家公司，但發(fā)展策略是非常清楚的，就是獨(dú)立化、專業(yè)化。各業(yè)務(wù)公司早期發(fā)展時(shí)需要像幼苗一樣呵護(hù)扶持，加速其走上正常運(yùn)營軌道的步伐。因?yàn)楦鳂I(yè)務(wù)不允許混業(yè)經(jīng)營，所以各管理團(tuán)隊(duì)都是獨(dú)立運(yùn)營，根據(jù)行業(yè)特性各自去加深自己的專業(yè)服務(wù)。同時(shí)恒富金融集團(tuán)還會逐步增加業(yè)務(wù)板塊，以讓客戶根據(jù)自己的資產(chǎn)配置需要選擇理財(cái)產(chǎn)品類別，提高客戶粘性。

龍藝佳指出：“私募在發(fā)達(dá)國家的發(fā)展已經(jīng)很完善了，而在國內(nèi)則因?yàn)閯偲鸩�，�?guī)則還在變，包括國家的法律法規(guī)還在完善，很多東西都是新的，在這過程中，變化和發(fā)展都很正常，但那是我們的方向和未來。所以，恒富金融集團(tuán)在落地的過程中，是高標(biāo)準(zhǔn)地要求企業(yè)自身發(fā)展遵守規(guī)則、依循趨勢。當(dāng)然也要適應(yīng)市場的靈活性，私募這個(gè)市場，現(xiàn)在正蓬勃發(fā)展，是黃金時(shí)代，我們也必須要搶占到一定的份額。”

投資管理是恒富金融集團(tuán)的主要驅(qū)動(dòng)力，恒富投資聚焦于股權(quán)投資，包括兩大投資板塊，一是城市更新項(xiàng)目及物業(yè)租賃項(xiàng)目，深耕于深圳本地的項(xiàng)目，比如羅湖區(qū)清水河恒富大廈、寶安區(qū)光陽電機(jī)工業(yè)園、龍華區(qū)海神工業(yè)園等城市更新項(xiàng)目;二是明星獨(dú)角獸項(xiàng)目和精選的早期創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，比如京東金融、電科海立、德泓國際、京東物流等。

龍藝佳說：“這跟我們的投資能力、盡調(diào)能力等是相匹配的。聚焦于本地項(xiàng)目主要是因?yàn)槲覀兪煜な袌龊土鞒�，便于獲得優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控，像我們投資的京東金融等創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目也是稀缺的，很多項(xiàng)目都得精挑細(xì)選。我們的投資優(yōu)勢是擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的團(tuán)隊(duì)，有著相關(guān)工作履歷、管理經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)質(zhì)資源，我們對項(xiàng)目的判斷，有著獨(dú)到的眼光。對于投資板塊的發(fā)展，我們有幾點(diǎn)共識，第一，未來我們會擴(kuò)大股權(quán)投資的比重，形成更大的管理規(guī)模;第二是優(yōu)選產(chǎn)業(yè)，我們未來會形成專項(xiàng)的產(chǎn)業(yè)基金，專門針對這個(gè)產(chǎn)業(yè)上下游和整體進(jìn)行投資;第三就是強(qiáng)化自己的投資能力，內(nèi)部人才的培養(yǎng)，包括跟其它創(chuàng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，甚至跟大學(xué)院校一起合作。”

金融投資就是融資、投資、投后管理、退出。財(cái)富管理是恒富金融集團(tuán)的重要版塊，由恒富匯通、恒富銀通兩大財(cái)富管理公司負(fù)責(zé)，面對高凈值人群，“我們理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)是非常到位的，我們有一個(gè)優(yōu)勢是可以直接帶客戶去現(xiàn)場看項(xiàng)目，包括所有資料、底層合同、備案證明，完全是公開透明的。客戶看到真切實(shí)在的項(xiàng)目，信任感會天然的增強(qiáng)。除對項(xiàng)目的認(rèn)可，客戶還會對公司進(jìn)行考察，對公司面貌、文化、品牌、股東背景等深入剖析。恒富投資在同業(yè)里具有良好的口碑，知名度高，客戶轉(zhuǎn)介紹多，有許多客戶主動(dòng)來公司問詢產(chǎn)品，而且我們的股東都是由實(shí)業(yè)公司組成的，踏實(shí)、穩(wěn)健、實(shí)干的精神是客戶可以切身感受得到的。”龍藝佳說。

恒富金融集團(tuán)旗下互金平臺恒富在線堅(jiān)持產(chǎn)品項(xiàng)目和融資是一一對應(yīng)，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求開展普惠金融范疇內(nèi)的各類小微貸業(yè)務(wù)，立足信息中介。恒富在線在過往的兩年中成績斐然，2016年作為全國前30家上線了銀行資金存管系統(tǒng)，2017年完成了網(wǎng)絡(luò)信息安全等保三級評定，2017年底，全面優(yōu)化完善了信息披露，保證了平臺的各項(xiàng)運(yùn)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、項(xiàng)目數(shù)據(jù)的公開透明化。

龍藝佳認(rèn)為國家政策和法律法規(guī)不斷完善，監(jiān)管上不斷解決行業(yè)的潛在問題，這其實(shí)是對行業(yè)的保護(hù)，這樣投資人也更放心，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，更多的是拼投資管理能力。

“與大型金融機(jī)構(gòu)相比，我們在細(xì)分領(lǐng)域上有優(yōu)勢，對某領(lǐng)域深入去做，而不能廣泛去做。一是利用自己的獨(dú)特優(yōu)勢去做，找有核心競爭力的項(xiàng)目;二是我們的盡調(diào)團(tuán)隊(duì)是比較強(qiáng)大的，能合理訂價(jià)、合理估值;三是我們運(yùn)營團(tuán)隊(duì)很專業(yè)，參與到項(xiàng)目的運(yùn)作、策劃等環(huán)節(jié)，合作比較深入，不是財(cái)務(wù)投資，而是參與改造升值。”龍藝佳說。

恒富金融集團(tuán)已經(jīng)走出高速擴(kuò)張廣泛招聘的時(shí)期，目前處于比較穩(wěn)定的時(shí)期，走的是精英路線，財(cái)富管理保持100多人的團(tuán)隊(duì)，互聯(lián)網(wǎng)金融也保持合規(guī)運(yùn)營穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)在是側(cè)重加強(qiáng)投資管理團(tuán)隊(duì)的投資管理能力，這是發(fā)展的重中之重。恒富匯通投資公司連續(xù)三屆獲得中國資產(chǎn)管理金貝獎(jiǎng)，2018年7月28日榮獲“最具競爭力私募基金公司”獎(jiǎng)項(xiàng)。

高挑戰(zhàn)行業(yè)，需要智慧和學(xué)習(xí)力

龍藝佳直言自己面臨三大挑戰(zhàn)，最大的挑戰(zhàn)來自政策的壓力，因?yàn)樾袠I(yè)在變，政策在變，規(guī)則在改，合規(guī)是平臺發(fā)展的“生命線”，這讓她每天高度地關(guān)注行業(yè)政策。

第二個(gè)是來自經(jīng)營方面的挑戰(zhàn)，就是前瞻性。必須看到明年的市場是怎么樣的，宏觀方面的，從貨幣，到經(jīng)濟(jì);市場方面的，深圳怎么樣，重點(diǎn)行業(yè)怎么樣，幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域的趨勢怎樣等。都要做好判斷跟好大勢。

第三個(gè)是項(xiàng)目投資之后，如何做好投后管理轉(zhuǎn)化為收益是面臨的挑戰(zhàn)。

專業(yè)、高效、務(wù)實(shí)、創(chuàng)新，是龍藝佳的管理風(fēng)格。她指出企業(yè)成長的背后就是基于要有一個(gè)長期的調(diào)性和風(fēng)格，也就是恒富金融集團(tuán)的“踏踏實(shí)實(shí)做事，實(shí)實(shí)在在做人”企業(yè)文化以及干實(shí)業(yè)的基因，她期望能讓各個(gè)子公司都做到其行業(yè)的卓越品牌，走到前端。

金融這個(gè)行業(yè)本身就是高挑戰(zhàn)的，非常需要有智慧，抗壓能力強(qiáng)，作為職業(yè)女性，龍藝佳有很深的感觸，她認(rèn)為優(yōu)秀女性是要感激家人的，家庭有支持，才能讓你在職場上更好地發(fā)展，她不認(rèn)為一個(gè)人能完美地把家庭、工作都處理好，女性面臨的最大問題是精力和時(shí)間的分配，以處理家庭和工作。

龍藝佳認(rèn)為女性有個(gè)很好優(yōu)勢，就是抗壓能力不比男人弱，女性的柔軟也是優(yōu)勢，能以大家接受的方式，讓事情落地，非常關(guān)注執(zhí)行和細(xì)節(jié)，“我發(fā)現(xiàn)很多優(yōu)秀女企業(yè)家的一個(gè)優(yōu)勢就是把落地執(zhí)行的細(xì)節(jié)看得更敏銳一些。”龍藝佳說。

龍藝佳平時(shí)解壓的方式就是各種閱讀和看書，很多問題可以在其中學(xué)習(xí)和思考。她持有證券、基金、期貨等金融資格證書，獲得國家心理咨詢師二級證書、WSET第二級葡萄酒與烈酒認(rèn)證證書，制定明確的目標(biāo)強(qiáng)迫自己持續(xù)學(xué)習(xí)。

她認(rèn)為保持學(xué)習(xí)力是很重要的，一是同行間的交流，二是要在專業(yè)領(lǐng)域上有很強(qiáng)的專業(yè)判斷，因?yàn)榻鹑诟�其它行業(yè)不一樣，如果你沒有宏觀知識、產(chǎn)業(yè)知識、金融專業(yè)知識，是不可能做好的，必須要有很強(qiáng)的專業(yè)學(xué)習(xí)，這一行還是以能力和實(shí)力來說話。

除專業(yè)知識之外，龍藝佳還看看歷史和哲學(xué)方面的書，因?yàn)槿绻�自己只是太聚焦某一點(diǎn)，會把自己變得很焦慮、壓力，比如在短期內(nèi)很難解決一些東西，但拉長時(shí)間去看，從戰(zhàn)略去看就不同了，戰(zhàn)術(shù)上的問題可能不能達(dá)到預(yù)期，但戰(zhàn)略必須達(dá)到預(yù)期，就是要給自己更高的視角。

對于未來，龍藝佳認(rèn)為隨著行業(yè)的規(guī)范化，私募會加速洗牌，強(qiáng)者恒強(qiáng)。金融領(lǐng)域?qū)⒚媾R更多的新挑戰(zhàn)，私募行業(yè)正處于一個(gè)變革與發(fā)展的大時(shí)代;同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等新趨勢是不可逆的，未來可期但需要時(shí)間，這也是她保持學(xué)習(xí)力的動(dòng)因。