有了不良信用記錄還能再借錢嗎？央行權(quán)威解讀

已納入2591萬戶企業(yè)和其他組織信息 超半數(shù)為小微企業(yè)

14日是全國第十二個“6·14信用記錄關(guān)愛日”，國新辦舉行吹風(fēng)會。中國人民銀行副行長朱鶴新、中國人民銀行征信管理局局長萬存知、征信中心副主任王曉蕾介紹覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設(shè)情況。朱鶴新介紹，目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息。

征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人

朱鶴新介紹，人民銀行征信中心運(yùn)行和維護(hù)的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱“征信系統(tǒng)”），已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)，基本上在全國范圍內(nèi)為每一個有信用活動的企業(yè)和個人、按照統(tǒng)一的格式標(biāo)準(zhǔn)建立了信用檔案，征信產(chǎn)品與服務(wù)廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會各領(lǐng)域。目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個人和企業(yè)信用報(bào)告日均查詢量分別達(dá)550萬次和30萬次。

在應(yīng)用方面，征信系統(tǒng)廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)的貸前審批、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。

根據(jù)問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)，僅2018年，21家全國性銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用征信系統(tǒng)，在貸前審查環(huán)節(jié)拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶申請9117億元，在貸后預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)存量貸款13028億元，清收不良貸款1594億元。

超半數(shù)小微企業(yè)納入征信系統(tǒng)

“征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用。”朱鶴新介紹，人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。目前納入到征信系統(tǒng)中的企業(yè)有將近2600萬，一半多是小微企業(yè)。其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。

朱鶴新還稱，人民銀行征信中心已建立動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，解決動產(chǎn)融資質(zhì)押的統(tǒng)一登記試點(diǎn)問題；同時(shí)，推動地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，補(bǔ)足征信服務(wù)短板。

此外，部分企業(yè)征信機(jī)構(gòu)探索利用替代數(shù)據(jù)解決信息不對稱，幫助銀行多維度判斷小微企業(yè)信用狀況，發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款，幫助小微企業(yè)跨越首次貸款門檻。

個人信用報(bào)告顯示5年內(nèi)逾期記錄

“征信系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)行10多年了，數(shù)據(jù)的采集類型、結(jié)構(gòu)已經(jīng)比較穩(wěn)定，更新升級主要是在效率方面有所提升。按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，對于負(fù)面信息，在信用報(bào)告中都是保存5年。”王曉蕾在國新辦發(fā)布會上表示。

她表示，而征信系統(tǒng)升級以后，可以直接把過去5年的記錄以非常直接明了的形式展現(xiàn)出來。

回應(yīng)

有了不良信用記錄還能再借錢嗎？

有了不良信用記錄還能再借錢嗎？對此，萬存知在發(fā)布會上表示，征信系統(tǒng)是放貸機(jī)構(gòu)決策的重要參考因素，但不是唯一依據(jù)。

“從政策來講，并不是你有了借錢不還的記錄，就會要求放貸機(jī)構(gòu)、銀行不給貸款。”萬存知解釋，貸款與否，銀行、放貸機(jī)構(gòu)除了根據(jù)征信記錄，還可以通過其他渠道了解貸款人，不同銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好也不一樣。“因此，在有不良記錄的情況下要獲得新的發(fā)展機(jī)會，當(dāng)事人和相關(guān)的貸款申請人要和銀行保持良好溝通。”

萬存知建議，創(chuàng)業(yè)失敗負(fù)債要認(rèn)賬，并采取積極的措施。有的人想通過違法渠道，刪除負(fù)面信息，這種僥幸心理不對也行不通。