三問差別化住房信貸政策調整，背景如何？各地同步嗎？有何影響？

 5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布調整差別化住房信貸政策有關問題的通知。

為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國務院有關部署，現(xiàn)就差別化住房信貸政策有關事項通知如下：

一、對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

二、在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

新京報貝殼財經記者采訪相關專家，對此政策做出解讀。

堅持“房住不炒”

個人住房貸款利率政策是房地產長效機制和差別化住房信貸政策的重要內容。為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產政策，支持剛性和改善型住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國務院有關部署，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，明確商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限調整有關事項。

遵循“因城施策”原則

我國房地產市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率的確定遵循“因城施策”原則，采用“全國+地方+銀行”三層確定機制。本次調整主要針對全國層面首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，地方層面，由人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限調整方向，可選擇跟隨全國下限下調，也可保持不動或適度上調，維持區(qū)域房地產市場穩(wěn)定。在城市貸款利率下限基礎上，銀行業(yè)金融機構結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。

對于居民家庭有什么影響？30年期50萬貸款利息可節(jié)省2萬元

通知主要針對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，存量商業(yè)性個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。政策調整后，全國層面首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限由不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）調整為不低于相應期限LPR減20個基點(按4月20日發(fā)布的5年期以上LPR計算為4.4%），如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內共減少利息支出約2萬元。