9月19日正式實施！解讀這五大車險最新規(guī)則

車險綜合改革實現(xiàn)惠及民生

在近兩個月的社會意見征求后，關(guān)乎全國兩億多車主利益的全新汽車保險新規(guī)正式敲定。銀保監(jiān)會于9月2日印發(fā)了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》，明確車險綜合改革將在2020年9月19日正式落地實施。

本輪新規(guī)的修改幅度相當之大，主要涉及交強險的責任限額、商車險責任限額、附加費用率、交強險道路交通事故費率浮動系數(shù)四方面。

編輯將為您進行一一解讀：

01 交強險保額大幅提升，總責任賠付限額提高至20萬元

①對于有責賠償情形，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額保持0.2萬元不變；

②對于無責賠償情形：死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額保持100元不變。

點評：編輯身邊就有不少“老司機”自認駕駛技術(shù)過硬，日常駕車絕不會發(fā)生責任在自己的（嚴重）交通事故，因此每年只購買交強險而不購買商業(yè)險。其實這種想法是比較危險的，畢竟在某些特定條件下，人是無法做到萬無一失的。而在賠付條件優(yōu)化后，無疑對各方交通參與者都有了更高的人傷/物損維護保障。

02 車損險保障范圍擴大，涉水、盜搶險不再單獨承保

點評：本次改革最明顯的莫過于對險種進行了調(diào)整，傳統(tǒng)盜搶險和涉水險無需再單獨投保，而是被融合進了車損險。此外，車損險還增加了地震及其次生災害/玻璃單獨破碎/自燃等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

編輯覺得這種調(diào)整有些羊毛出在羊身上的意思，看似車損險保障范圍更全了，“額外贈送”了一系列險種，但保費很大概率會有所提高。

03 三者險保額提升，最高可保1000萬

點評：第三者責任險的作用是幫助車主承擔因自身責任對第三方造成的人傷/財產(chǎn)造成的一切損失，可附帶不計免賠，此前最高保額為500萬。本次保額的再提升無疑讓大家開車上路心中“更有底”，遇見豪車不再慌！

04 車險折扣最低下探至50%

點評：眾所周知，出險次數(shù)越多次年保費越貴，而此次新規(guī)對多年未出險的情況給予了更多優(yōu)待，交強險最高可優(yōu)惠50%，而此前最高優(yōu)惠浮動率為30%。這對于激勵駕駛員養(yǎng)成良好的駕車習慣具有積極作用。

05 出險次數(shù)不再是影響保費的唯一因素

點評：出險越多保費越高，反之越少，這與“無賠款優(yōu)待系數(shù)”（UBI）緊密相關(guān)。此前車險賠付記錄的周期為1年，新規(guī)則擴大到至少3年，并降低了對偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度。

也就是說，如果車主駕車行為長期維持良好，那么即使偶爾出險一次，也不會明顯影響第二年的保費。而違章情況、車輛行駛里程等都將成為評估保費的參考因素。

評中評說：

總體上看，本次改革給車主們帶來的直接利好還是相當顯著的：保障提升了，價格下降了，增值服務增多了。車險只是事故發(fā)生后的被動保障，在此還是要鄭重的提醒大家：遵紀守法，文明行車，安全駕駛！