一筆網(wǎng)絡(luò)貸款為何1000多倍利息？揭秘套路貸操盤路徑

安徽省青陽縣一對90后表兄弟，帶領(lǐng)親戚朋友創(chuàng)建的所謂“互聯(lián)網(wǎng)借貸公司”，其實卻是一個以無抵押貸款為幌子的“套路貸”詐騙犯罪團伙。短短一年時間里，先后有近千名涉世未深的受害人落入該團伙設(shè)計好的貸款圈套，利息超高，有的利息竟高達1000倍。

“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款1000元，一年多后，借款累計債務(wù)高達100余萬元……”近日，經(jīng)過近兩個月的摸排調(diào)查，河南省鄭州市公安局新鄭警方多警種聯(lián)合，跨區(qū)域作戰(zhàn)，將該團伙一舉摧毀，在安徽省池州市青陽縣抓獲27名犯罪嫌疑人。

無抵押貸款1000元，一年后要還100多萬元

2月9日上午，河南省新鄭市公安局110指揮中心接到一個報警電話：一名市民說想找公安局法律專家談?wù)�。民警在與其交談中了解到，他在網(wǎng)上借了別人的錢，可越借越多還不起了，不知道公安局管不管這種事，如果不還“貸款”是不是自己也違法？

當天下午，新鄭市公安局刑偵大隊長高明杰接待了報警的20多歲的趙先生。

原來，2016年7月，一個朋友要結(jié)婚，剛參加工作不久的趙先生經(jīng)濟拮據(jù)，手頭緊張，想找人借1000元給朋友隨禮，又覺得找人借錢沒有面子。看到手機上發(fā)來的可以無抵押貸款的信息后，趙先生想反正貸款不多，發(fā)了工資就可以還，就回復(fù)信息說想貸款，很快一條短信息發(fā)來，讓他加入一個“無抵押貸款QQ群”。

按照對方的要求，趙先生上傳了身份證等有關(guān)證件信息，放款人讓他打了1200元的欠條，扣除周利息200元，對方在網(wǎng)上只付給了他1000元。為了防止出現(xiàn)借錢不還的風(fēng)險，他又給網(wǎng)上的中間擔保人打了1000元的欠條。如果按照約定還款1200元，兩張欠條同時作廢，如果逾期不還就變成了貸款2200元。

一周時間過去了，趙先生單位的工資因故沒有發(fā)下來，會計說工資還要再等幾天。眼看貸款就要逾期，欠賬1200元要變成2200元，趙先生手機收到短信，一遍又一遍地提醒他還錢。

就在趙先生為難想求助時，“無抵押貸款QQ群”一位女士表示愿意幫助趙先生，條件同樣是“以貸還貸”的周息貸款。貸款1420元，還舊賬1200元，外加利息220元。

在“善解人意”的客服人員的誘導(dǎo)下，趙先生的貸款數(shù)額逐步變大，貸了又貸，還了又還，慢慢成了“以貸款養(yǎng)著貸款”，趙先生甚至算不清自己違約了多少次，貸款了多少次。

經(jīng)過反反復(fù)復(fù)的催款貸款還款，有一天，網(wǎng)上的客服人員告訴他，其貸款已經(jīng)累計至150多萬元。

借款人在威脅恐嚇還錢的同時，告知趙先生他們已經(jīng)委托律師到法院起訴他，要拍賣他父母幫他買的車子和房子。趙先生這才忐忑不安地撥打了110，想找民警打聽打聽自己的行為是不是已經(jīng)違法，是不是能少還點錢。

“套路貸”的操盤路徑

“利用網(wǎng)上貸款屬于新型的犯罪，派人好好查，應(yīng)該不會就只有這一件。”在新鄭市公安局每周的警情分析會上，該局負責(zé)人給刑偵大隊提出了指導(dǎo)意見。

雖然臨近春節(jié)，新鄭市公安局還是成立了由刑偵副大隊長王建牽頭，網(wǎng)監(jiān)、視頻合成作戰(zhàn)中心配合的調(diào)查小組，針對趙先生提供的線索進行初步摸排調(diào)查。在一周的調(diào)查中，就初步落實類似趙先生情況的警情20余起。

“套路貸”中，受害人和犯罪嫌疑人一般都是通過微信、QQ等溝通聯(lián)絡(luò)。春節(jié)后上班第一天，新鄭市公安局迅速將案情向上級公安機關(guān)匯報，請求上級公安機關(guān)的技術(shù)支援。河南省公安廳刑偵總隊和鄭州市公安局犯罪偵查局迅速派出刑偵專家到專案組給予指導(dǎo)。

偵查中，一個以馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團伙逐漸浮出水面。

3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊副大隊長王建帶領(lǐng)民警趙兵、張攀等人的先期偵查組抵達安徽省青陽縣，對該涉嫌犯罪團伙的窩點進行摸排調(diào)查，民警經(jīng)過多次化裝偵查，確認該團伙設(shè)立在青陽縣伯益商貿(mào)城小區(qū)“同鑫微貸”公司內(nèi)。

民警進一步調(diào)查得知，馬某、丁某二人為所謂“同鑫微貸”公司老板，該團伙設(shè)立審核、財務(wù)、催收等工作部門，不同部門之間嚴密分工、各司其職，對“入網(wǎng)”的受害人反復(fù)敲詐勒索。

據(jù)警方介紹，該微貸公司審核部有王某、徐某平、姚某峰等10名團伙成員，財務(wù)部有余某、左某雄等12名成員，催收部有高某、蘇某5名成員。該團伙先由審核部在網(wǎng)上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標，按照公司制定的審核標準與審核流程，挑選有房產(chǎn)、汽車等一定財產(chǎn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”通過初步審核，為日后的民事追償打下基礎(chǔ)。

通過審核后，該微貸公司審核部將自己篩選的“優(yōu)質(zhì)客戶”推送至財務(wù)部，由財務(wù)部的工作人員根據(jù)不同客戶的資料進行最終審核并放貸。該團伙利用借款人急于用錢借錢的心理，以繳納“保證金”“押金”的形式，引導(dǎo)借款人與出借人簽訂虛高于實際借款金額一倍、并口頭約定實際還款時間縮水為所打借條一半的虛假借條，從表面上讓受害人形成有足夠時間還款的蒙蔽心理，實際上是故意設(shè)置高額度、高利息、短周期的苛刻條件，在客觀上極大地增加了借款人如期還款的難度，導(dǎo)致借款人在借條到期后往往不能如期還款，后單方面將“押金”“保證金”等變相轉(zhuǎn)化為續(xù)期費、延期費、逾期費等各種名目的費用，進一步壘高受害人的債務(wù)金額，加大還款壓力，致使受害人在“套路貸”中越陷越深。

該團伙以到期后不能如期還款，則簽訂的虛假借條生效，并將債務(wù)移交催收公司進行惡意催收相要挾，受害人迫于無奈只得繼續(xù)借款。接著，該團伙成員分別扮演虛假的不同公司的放款財務(wù)人員，互相推薦，對受害人繼續(xù)放款，引導(dǎo)受害人與推薦的“下一手財務(wù)”繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，使受害人進入提前設(shè)置好的周而復(fù)始的“套路貸”圈套。

當受害人被壓榨一空無力還款時，該團伙便將這些“死賬”交給公司催收部，催收部通過不斷地打電話、發(fā)短信等方式，對受害人及其親屬朋友進行電話轟炸、辱罵、編輯發(fā)送黃色圖片，給受害人施加精神壓力，迫使受害人只得以房、車等還款抵債。

警方跨省端掉犯罪團伙

3月19日，新鄭市公安局刑偵大隊副大隊長王建帶領(lǐng)民警再次到安徽省青陽縣，對該犯罪團伙抓捕工作進行先期偵查。

3月22日深夜，在確認摸清該團伙的行動軌跡后，由新鄭市公安局副局長郭鐵民帶領(lǐng)30多名民警的增援抓捕組抵達青陽縣。

在安徽青陽當?shù)鼐�方的大力配合下，警方一舉搗毀該犯罪團伙，當場抓獲犯罪嫌疑人27名，扣押作案電腦29臺、手機53部、涉案銀行卡69張、車輛13臺。

新鄭警方通過掌握的銀行交易流水、手機電腦電子物證發(fā)現(xiàn)，該團伙在2017年6月到2018年3月短短10個月時間里，作案的受害人已超1000人。據(jù)新鄭市公安局刑偵大隊二中隊中隊長劉超杰介紹，警方現(xiàn)在掌握的受害人涉及新疆、內(nèi)蒙古、廣東、廣西、青海、甘肅、河南、安徽等地。

據(jù)了解，馬某和丁某等8名犯罪嫌疑人近日已經(jīng)被新鄭市檢察機關(guān)批準逮捕。